Сбербанк квартира в зачет

Содержание
  1. ТОП-5 ЗАСТРОЙЩИКОВ, РАБОТАЮЩИХ ПО СИСТЕМЕ ТРЕЙД-ИН
  2. ПИК-Брокер
  3. Гк «самолет»
  4. Миц «девелопмент»
  5. «Инград»
  6. Гк «а101»
  7. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
  8. Ипотечный кредит под залог жилья
  9. Условия ипотечного кредитования
  10. Виды обеспечения
  11. Объект обеспечения – приобретаемое жильё
  12. Залог имеющейся недвижимости
  13. Использование имеющегося земельного участка
  14. Какие документы должен подготовить потенциальный заемщик?
  15. Преимущества и недостатки
  16. Подведем итоги
  17. Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк
  18. Плюсы и минусы
  19. Ипотека в зачет жилья: плюсы и минусы таких схем в 2020 году
  20. Схемы покупки квартиры в ипотеку с зачетом имеющегося жилья
  21. Рассрочка с самостоятельной продажей
  22. Ипотека под залог
  23. Застройщик выкупает квартиру
  24. Бронирование квартиры и продажа
  25. Проживание в квартире до сдачи дома
  26. Схема взаимозачета плюсы и минусы
  27. Какой вариант лучше выбрать
  28. Риски таких схем
  29. Проблема заниженной оценочной стоимости квартиры
  30. Требования к жилью под зачет
  31. Ипотечный калькулятор Сбербанка
  32. 1. Выберите цель ипотечного кредита:
  33. 5. Установите дополнительные параметры ипотеки:
  34. 6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  35. Ипотечное кредитование в Сбербанке
  36. Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

ТОП-5 ЗАСТРОЙЩИКОВ, РАБОТАЮЩИХ ПО СИСТЕМЕ ТРЕЙД-ИН

Сбербанк квартира в зачет

Покупка квартиры в трейд-ин – востребованная услуга на отечественном рынке жилья. Как правило, она представляет собой взаимозачет – обмен одного объекта недвижимости на другой (обычно, старого на новый и с доплатой).

Чаще всего к трейд-ин прибегают в том случае, когда у собственника нет времени или возможности заниматься самостоятельной продажей старого жилья.

В большинстве случаев покупатели меняют вторичную недвижимость на квартиру в новостройке. Девелопер выкупает у собственника старую квартиру – естественно, с дисконтом – продает ее, а деньги принимает в счет взноса за новую недвижимость. При этом размер дисконта, сроки и другие параметры сделки могут сильно варьироваться.

Информационный портал Urbanus.ru составил топ-5 застройщиков, которые дают своим клиентам возможность купить квартиру в трейд-ин, и изучил условия, которые они предлагают.

ПИК-Брокер

Дочерняя компания застройщика «ПИК». Чтобы взять квартиру в трейд-ин, нужно оставить на сайте заявку на продажу старой квартиры и там же выбрать новую. При этом компания предоставляет на нее скидку до 2%.

В число других бонусов входит бесплатная дистанционная оценка старой недвижимости с помощью искусственного интеллекта (чтобы уменьшить влияние человеческого фактора), проверка документов и подготовка договора.

От проверки документов до сделки проходит не более 10 дней. Дисконт от рыночной стоимости старого жилья составляет 7%.

Компания заявляет о своей готовности выкупить квартиру в любом из 15 российских городов-миллионников (Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Уфа, Тюмень, Москва и Санкт-Петербург), а также ближайшем Подмосковье и Ленинградской области в пределах 15 км от МКАД (КАД) по дороге до ближайшей развязки и следующих городах Московской области: Балашиха, Долгопрудный, Домодедово, Жуковский, Зеленоград, Коломна, Королёв, Красногорск. Люберцы, Мытищи, Ногинск, Одинцово, Орехово-Зуево, Подольск, Пушкино, Раменское, Реутов, Сергиев Посад, Серпухов, Химки, Щёлково, Электросталь.

В целом, условия застройщика максимально приближены к «рыночным», а за счет скидки на приобретение новой квартиры многие покупатели практически полностью перекрывают убытки от дисконта при выкупе старого жилья. К минусам можно отнести существенное количество ограничений, которые компания предъявляет к объектам выкупа.

Так, ПИК не принимает по программе трейд-ин квартиры, если участник долевого строительства не вступил в права собственности (даже если дом уже сдан); они стоят дороже 20 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и дороже 5 млн рублей для других регионов; в домах на с\х землях; в коттеджных поселках; 4 и более-комнатные; в домах менее 5 этажей; участвующие в судебных спорах и тяжбах; части (доли) квартир; в домах под снос, а также построенных до 1901 года; апартаменты и муниципальное жилье (жилье по договору социального найма).

Гк «самолет»

Застройщик предлагает два варианта программы trade-in.

Внутренний трейд-ин или level up – программа для тех клиентов, которые хотят обменять квартиру в строящемся доме на бóльшую.

Большой плюс для покупателя – этим вариантом можно воспользоваться ей до получения права собственности.

Однако с некоторыми оговорками: обмен возможен только в рамках одного ЖК; поменять квартиру можно до подписания акта приема-передачи; программа работает только в случае увеличения площади, а сделка должна проводиться по одной схеме расчётов (ДДУ-ДДУ; эскроу – эскроу).

Трейд-ин с участием партнеров (ДомКлик, «Пик-Брокер», агентства «Этажи» и «Моментум 24») – это «стандартная» программа выкупа. Средний дисконт от рыночной стоимости старого жилья составляет 7-10%, но и скидка на приобретение новой квартиры достигает 3%.

Средний срок выхода на сделку в этом случае составляет 7-14 дней.

При этом стоимость приобретаемой квартиры фиксируется на срок от 45 до 60 дней, что, несомненно, выгодно для покупателей, приобретающих жилье в строящихся жилых комплексах с растущей ценой.

Миц «девелопмент»

Застройщик работает только по программе внутреннего trade-in – выкупается недвижимость исключительно в столичных жилых комплексах Миц «девелопмент» («Южное Бунино», «Новогорад Павлино», «Кленовые Аллеи», «Зеленые аллеи» и «Цветочные поляны). Новая квартира должна также находиться в одном из них.

Срок продажи старой квартиры составляет не более 60 дней (в среднем, 43 дня). Клиенту нужно лично прийти на подписание договора с новым владельцем.

Весомым достоинствам программы является возможность прибегнуть к трейд-ин на любом этапе строительства: по переуступке прав требования, предварительному договору купли-продажи или договору купли-продажи. В компании считают, что внутренний трейд-ин позволяет увеличить прибыль от продажи квартиры в среднем на 8-10% от рыночной стоимости.

«Инград»

В рамках программы трейд-ин этого застройщика существует несколько сценариев выкупа.

Зачет (выкуп) без проживания – в этом случае жилье выкупается компанией по цене, максимально приближенной к рыночной, а иногда даже дороже рынка, но бывший владелец должен съехать из нее в кратчайшие сроки.

Зачет (выкуп) с дисконтом, размер которого варьируется от 0% до 15% (в зависимости от ликвидности объекта). По договоренности с застройщиком покупатель может жить в старой квартире безвозмездно до момента получения ключей от нового жилья, оплачивая только коммунальные услуги.

Еще одна специфическая услуга этого застройщика – трейд-ин по военной ипотеке. То есть, девелопер может выкупить квартиру и с обременениями по действующим кредитам, приобретенную военнослужащим ранее по программе военной ипотеки.

Сроки выхода на сделку варьируются от 1 до 3 месяцев.

Гк «а101»

Чтобы купить квартиру по трейд-ин в одном из жилых комплексов застройщика, клиенту придется забронировать ее на 90 дней. Компания фиксирует цену на весь этот срок, однако стоимость бронирования составит 50 000 рублей.

Покупатели сами оплачивают сопровождение сделки, а также комиссию агентству недвижимости. Вместе с тем, для них сохраняются все скидки и акции. В компании считают, что обычно их размер полностью покрывает агентскую комиссию.

При срочном выкупе старой квартиры дисконт может составить до 20-30% от рынка. Но, как правило, реальный его размер не превышает 6-7%. На все процедуры уходит около 30-60 дней.

В программе могут принять участие квартиры в собственности у клиентов, с узаконенной перепланировкой (если такая была), без судебных споров и тяжб. Важный момент – привлеченные агентства недвижимости также принимают ликвидные апартаменты, ДДУ Гк «а101» и ликвидные ДДУ других застройщиков.

Как видно, большинство программ, предлагаемых застройщиками, похожи друг на друга. Однако между ними есть и существенные отличия. Эксперты Urbanus.ru напоминают – чтобы покупка квартиры в трейд-ин не закончилась разочарованием, необходимо внимательно изучать все условия и тщательно подходить к заключению договоров.

Источник: https://www.urbanus.ru/ng-aktualno/2020-03-19/top-5-zastroyshchikov-rabotayushchikh-po-sisteme-treyd-in

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Сбербанк квартира в зачет

Оформление недвижимого имущества в качестве залога является обязательным условием ипотечного кредитования в Сбербанке. Объект предоставляется в распоряжение кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит все свои обязательства по кредиту. Но эта процедура имеет множество нюансов, которые гражданам следует изучить до обращения в банк.

Ипотечный кредит под залог жилья

Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотечного кредита – рубли;
  • банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.

Виды обеспечения

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает работникам банка то, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
  • В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Какие документы должен подготовить потенциальный заемщик?

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика. Если для получения ипотеки нужно оформить собственное имущество в качестве обеспечения кредита, тогда понадобится дополнительная документация на заявленный объект.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект недвижимого имущества не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Оформление ипотечного кредита с обеспечением выгодно для потенциального заемщика тем, что он сможет использовать полученные денежные средства по своему усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают по этой схеме вторую недвижимость.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам банк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

Сбербанк квартира в зачет

Ипотека под залог имеющегося жилья — одно из распространенных в ипотечной системе. Оно имеет несколько неоспоримых плюсов. Среди них — сниженная ставка по сравнению с другими кредитами.

Краткое содержание статьи

Плюсы и минусы

По банковской статистике пятая часть всех бывших заемщиков снова становятся клиентами по ипотечному кредитованию. Во второй раз — это чаще всего уже ипотека, то есть выдача средств под залог имеющегося жилья. Ее называют ломбардной.

Из отличительных моментов можно назвать следующие:

  1. Свобода в выборе жилья. Если первичное жилье выбирается из списка, который предоставляет банк, то следующее определяет сам заемщик.
  2. Страховка. Можно отнести к минусам тот факт, что приходится страховать залоговое жилье и право собственности. Ставки страховки определяются размером займа. Когда страхуется жизнь, то выплачивается от 0,3 % и выше, в зависимости от возраста заемщика. Страхование квартиры и права собственности обходятся одинаково — по 0,15 % от суммы займа.
  3. Под залогом может быть дом, квартира, комната или другое жилье, которое находится также во владении других людей, чаще всего, родственников.
  4. Клиент имеет право поменять залог. В случае необходимости можно заменить один объект недвижимости на другой. Это не запрещено, если кадастровая стоимость залога не будет дешевле.
  5. Организация или банк, который выдает займ, может отказать в выдаче средств. Основаниями отказа могут быть несоответствие выбранного жилья определенным требованиям.
  6. Жилье, которое находится под залогом, не может быть продано, подарено или обменено. Поскольку кредитная организация не захочет лишиться гарантий. В кадастровом паспорте появляется в графе об обременениях отметка о залоге. Перед покупкой недвижимости обязательно нужно запросить выписку из паспорта в местном отделении Росреестра, чтобы незнанием не могли воспользоваться мошенники.

Ипотечный кредит пользуется спросом, так как ставки по нему ниже, чем по другим кредитам. Но окончательное решение по ипотеке, конечно, принимает сам клиент. И если предстоящие трудности перевешивают для него возможность воспользоваться купить в долг жилье, то он выбирает оптимальный вариант для своей семьи.

Большинство банков интересует гарантия платежеспособности клиента в системе ипотечного кредитования. Кроме высоких и стабильных доходов, это еще и требование первоначального взноса для оформления договора. Чаще всего взнос — это неизменный атрибут ипотеки.

В российских банках его размер колеблется от 10 до 30 процентов от стоимости жилья. Чем меньше процент, тем выгоднее для заемщика условия. К примеру, в Сбербанке первоначальный взнос будет составлять 1/10 от стоимости покупаемого жилья.

Иногда взнос платится из средств материнского капитала. В этом случае составляется договор. Кредитор тщательно проверяет молодую семью, поскольку выплата предстоит в течение нескольких десятков лет. Есть еще варианты, когда семьи в ипотеке поддерживает государство.

Например, по государственной программе «Помощь молодым семьям» малоимущим семьям с несколькими детьми выдавались субсидии на покупку жилья. Они составляли до 40 процентов их стоимости. Выдавался специальный сертификат, которым оплачивался первоначальный взнос.

В последнее время многие банки неохотно идут на оформление ипотеки семьям, где несовершеннолетние дети являются владельцами. Основанием для отказа является Федеральный закон, в 77 статью которого в 2018 году были введены корректировки. По сути, на сделки при таких условиях был введен запрет.

Взять ипотечный кредит можно и без взноса. Разработаны специальные государственные программы для покупки доступного жилья без первоначального капитала. Их особенности:

  • меньший размер процентных ставок — 10,5%;
  • обязательное наличие залога;
  • длительность — 30 лет;
  • размер кредита: 45 000 — 8 миллионов рублей;
  • выдача только в рублях;
  • только гражданам РФ;
  • отсутствие издержек банка по оформлению;
  • необязательность процедуры страхования жизни заемщика.

На видео об ипотеке под залог квартиры

В том случае, когда заемщик не может выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредитованию, то право на заложенное имущество переходит к кредитору.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/ipoteka/ipoteka-v-zachet-imeyuschegosya-zhilya-sberbank.html

Ипотека в зачет жилья: плюсы и минусы таких схем в 2020 году

Сбербанк квартира в зачет

Далеко не каждый человек имеет финансовые возможности, которые могут ему позволить приобрести собственное жилье  новостройке. В такой ситуации единственным верным решением станет покупка квартиры в кредит или участие в новой ипотечной программе.

Сегодня многие кредитно-финансовые учреждения и крупные строительные компании-застройщики предлагают физическим лицам различные программы, но особое внимание стоит уделить ипотеке в зачет жилья.

Давайте узнаем подробнее про то, что такое Ипотека в зачет жилья, как и где её оформить.

Схемы покупки квартиры в ипотеку с зачетом имеющегося жилья

Прежде чем выбрать один из предложенных вариантов приобретения нового жилья в зачет старого, физическим лицам необходимо внимательно изучить все схемы. Следует просчитать, какой вариант окажется менее затратным и рискованным, чтобы исключить возможность возникновения проблем в будущем.

Рассрочка с самостоятельной продажей

Покупатель находит застройщика, изучает все предложенные им варианты, после чего заключает договор. Ему потребуется внести либо сразу всю сумму за готовую квартиру в новостройке, либо сделать первоначальный взнос за строящееся жилье.

Принцип этой схемы заключается в том, что клиент самостоятельно занимается реализацией имеющегося в собственности объекта недвижимости. Естественно, что вырученных средств ему не хватит, чтобы рассчитаться с застройщиком. Именно поэтому недостающую сумму он получает в кредитно-финансовом учреждении.

Ипотека под залог

Эта традиционная схема покупки жилья у застройщика предусматривает несколько этапов:

  1. Физическое лицо выбирает для сотрудничества банк, который предлагает ипотечные программы на самых выгодных условиях.
  2. Претендент на получения кредита отправляется в финансовое учреждение и получает список документов, которые ему нужно предоставить для подписания договора.
  3. Если клиенту удается собрать нужные бумаги, а также у него есть личная недвижимость, которую он может передать в залог, то в банке оформляется договор на ипотеку, и получается согласие на перевод заемных средств.
  4. С застройщиком подписывается соглашение.
  5. Банк перечисляет деньги за квартиру в новостройке.
  6. Как только объект будет сдан в эксплуатацию, покупатель сможет сделать в квартире ремонт и заселиться в нее.
  7. В течение определенного количества лет он будет выплачивать банку ежемесячные платежи до полного погашения задолженности. Стоит отметить, что с полученных от заемщика платежей изначально списываются начисленные проценты и прочие банковские издержки, а в последнюю очередь уменьшается тело ипотечного кредита. При наличии возможности клиент может в досрочном порядке закрыть свой кредит, одним платежом погасив оставшуюся сумму задолженности. В этом случае банк обязан выполнить перерасчет.

Внимание! Пока собственность заемщика находится в банковском залоге, он не сможет с ней осуществлять никаких юридических действий. Сегодня только некоторыми банками предлагается российским гражданам ипотека на квартиру в зачет имеющегося жилья. Ипотека под залог недвижимости более подробна рассмотрена нами ранее.

Застройщик выкупает квартиру

Крупные строительные компании имеют в распоряжении средства для выкупа вторичного жилья у своих клиентов с дисконтом. Параллельно бывшим собственникам выкупленных объектов оформляются права требования на квартиры в новостройках.

Стоит отметить, что процесс оценки такого жилья в каждой компании проводится по-разному. Но в большинстве случаев при срочном выкупе размер дисконта варьируется в диапазоне от 10,0% до 20,0%.

В дальнейшем застройщик самостоятельно занимается реализацией выкупленных объектов, возвращая себе, таким образом, потраченные средства с довольно приличной наценкой.

Бронирование квартиры и продажа

Физическое лицо обращается в компанию, выступающую в качестве застройщика, выбирает объект недвижимости и подписывает соглашение о продаже находящегося в его собственности вторичного жилья.

Реализацией этого объекта, как правило, занимается риелторская контора, которая тесно сотрудничает с застройщиком.

Также данные функции могут быть поручены штатному сотруднику, являющемуся специалистом по этим вопросам.

Крайне важно проследить за тем, чтобы вторичную недвижимость правильно оценили. Если физическое лицо сомневается в оценочной стоимости, озвученной представителем застройщика, он может настоять на привлечении профессионала со стороны.

Стоит отметить, что по условиям подписанного с застройщиком соглашения владелец недвижимости должен ее продать в четко оговоренные сроки. Как правило, такие договоры заключаются не более чем на три месяца, так как именно этот временной промежуток специалистами считается оптимальным, для реализации квартиры.

При подписании соглашения с застройщиком осуществляется бронирование на такой же временной промежуток квартиры в новостройке, которая может находиться на любом этапе строительства, либо уже была введена в эксплуатацию.

Если человек не сможет продать вторичное жилье, то его бронь сгорит и ее передадут другим людям. В том случае, когда удалось реализовать квартиру, с застройщиком оформляется новое соглашение на покупку объекта в новостройке.

При этом будет действовать цена, зафиксированная бронью (она не может изменяться, даже если у застройщика имеются веские основания).

Проживание в квартире до сдачи дома

Если выбор делается в пользу этой схемы оформления сделки, то сторонам придется заключить три вида соглашения:

  1. Первый договор составляется на покупку квартиры в новостройке у застройщика. При этом указывается, что застройщик дает клиенту отсрочку на совершение платежа вплоть до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию.
  2. Второе соглашение составляется на реализацию вторичного жилья, находящегося в личной собственности клиента. В нем оговариваются все моменты, связанные с юридическим и физическим освобождением жилого помещения. Все сроки должны в полной мере соответствовать датам, указанным в первом документе.
  3. Третий договор оформляется на аренду вторичного жилья на период, который будет дан застройщиком клиенту для его юридического и физического освобождения. Если стороны не захотят оформлять отдельное соглашение, то все моменты, касающиеся аренды, они могут прописать во втором документе.

Схема предусматривает такие нюансы:

  1. Клиент выбирает квартиру в новостройке и подписывает с застройщиком договор на покупку.
  2. Параллельно он передает застройщику свою вторичную недвижимость по договору продажи.
  3. Застройщик позволяет клиенту пожить в своей старой квартире на условиях ее аренды до тех пор, пока строящийся объект не будет введен в эксплуатацию.

Схема взаимозачета плюсы и минусы

В теории, система взаимозачета за приобретаемую квартиру в новостройке предусматривает быструю продажу покупателем собственного жилья, деньги за которое идут на оплату покупки. На практике такой способ расчетов применяется крайне редко, так как у большинства граждан готовых подписать контракт с застройщиком отсутствует собственная недвижимость.

К преимуществам системы взаимозачета можно отнести лишь возможность максимально быстро получить деньги на покупку нового жилья и не переплачивать банкам проценты по ипотеке. Что касается минусов, то здесь нужно отметить один важный нюанс.

Продавец вторичного жилья и одновременно покупатель объекта недвижимости в новостройке, должен до момента ввода застройщикам дома в эксплуатацию решить вопрос не только с временным проживанием, но и с пропиской.

При этом следует учитывать, что в строительной сфере очень часто передвигаются сроки, из-за чего возможно придется увеличить срок пребывания в съемном жилье.

Какой вариант лучше выбрать

Самой распространенной схемой является реализация собственного объекта недвижимости и покупка квартиры в новостройке за вырученные деньги.

Если их не будет хватать, то можно в банке оформить наличный кредит, а также договориться с застройщиком о рассрочке.

Но, планируя провести такую крупную финансовую сделку, а также привлечь заемные средства, физическое лицо должно реально оценивать свои возможности.

Ему на протяжении многих лет нести на плечах порой непосильное бремя кредита или рассрочки, а также оплачивать текущие расходы, львиная часть которых будут составлять аренда за съемное жилье. Также клиент должен иметь уверенность в том, что застройщик в одностороннем порядке не изменит условий соглашения и не увеличит стоимость новостройки.

Если человек стремится минимизировать возможные риски, то ему следует приобретать объект недвижимости в новостройке еще не стадии строительства. В этом случае застройщик не будет устанавливать заоблачной цены, и денег, вырученных за проданное личное жилье, вполне хватит для проведения полного расчета.

Риски таких схем

Главным риском является повышение стоимости строящегося объекта в тот временной промежуток, пока покупатель квартиры ищет клиентов на свое вторичное жилье. Если за такой объект вносится аванс, то существует риск потерять свои средства. К рискам следует отнести затягивание сроков строительства, ввода квартиры в эксплуатацию, отсутствие всех документов-оснований.

Проблема заниженной оценочной стоимости квартиры

В большинстве случаев оценку предоставляемых для выкупа объектов проводят отдельные подразделения риелторских компаний. Их сотрудники применяют в этом вопросе метод аналогов, предусматривающий сравнение аналогичных по параметрам квартир в конкретном районе. После выезда по адресу клиента проводится осмотр его недвижимости.

Оценщик может намеренно занижать стоимость объекта, делая акцент на каких-либо дефектах. Далее компания, занимающаяся выкупом, предлагает собственнику сумму, которая немного ниже оценочной стоимости. Размер дисконта каждой компанией устанавливается в индивидуальном порядке и может достигать 25,0%.

Но, если будет предложена хорошая недвижимость, в элитном районе, то размер дисконта может быть снижен до 5,0%.

Внимание! Если человек желает получить максимально точную оценку своей недвижимости, ему необходимо настоять на том, чтобы эту процедуру проводили профессионалы, работающие в специализированных частных или государственных агентствах.

Требования к жилью под зачет

Каждая строительная компания, выступающая в качестве застройщика, выдвигает свои требования к объектам недвижимости, которые будут предоставлять клиенты под зачет. К общим требованиям можно причислить следующее:

  1. К зачету принимается любая недвижимость, на которую у клиента оформлены правоустанавливающие документы.
  2. Объекты должны быть юридически и физически свободны, либо владельцы их могут освободить в рекордно короткие сроки.
  3. В недвижимости не должно быть проведено незаконных перепланировок.
  4. Объекты должны находиться в личной собственности своих владельцем не менее трех лет.
  5. Некоторые застройщики, или компании, занимающиеся выкупом, требуют, чтобы недвижимость находилась в престижных городах или районах.

Ждем ваши вопросы далее. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты. Также вам будет интересно узнать, что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Всегда с вами на связи наш ипотечный юрист. Запишитесь к нему на бесплатную консультацию в специальной форме. Он поможет решить ваши вопросы с ипотекой и документами по жилью.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-v-zachet-zhilya.html

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Сбербанк квартира в зачет

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, (калькулятор ипотеки), позволяет рассчитать ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом. Ипотечный калькулятор Сбербанка, дает возможность рассчитать сумму ипотеки, ежемесячный платёж, а так же узнать процентную ставку и необходимый минимальный доход, для подачи заявления на ипотеку в Сбербанк.

Калькулятор ипотеки Сбербанка, это многофункциональный онлайн калькулятор с первоначальным взносом, и дополнительными параметрами расчета ипотеки в Сбербанке, по которым предусмотрено снижение процентной ставки: покупка недвижимости в ипотеку на «ДомКлик» от Сбербанка, наличии зарплатной карты Сбербанка, страховании жизни, электронная регистрация недвижимости, а так же по программе «Молодая семья». Специальные условия ипотечного кредитования, ипотека под 5% годовых, предоставляется семьям с детьми, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Кроме того, в Сбербанке предусмотрена скидка на ипотеку от застройщика, при условии приобретения квартиры в новостройке у застройщиков, официальных партнеров Сбербанка.

1. Выберите цель ипотечного кредита:

  • Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Строительство жилого дома.
  • Покупка загородного дома.
  • Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит).
  • Рефинансирование ипотеки другого банка.
  • Военная ипотека (для военнослужащих).
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых).
  • Приобретение машиноместа или гаража.
  • Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
  • «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

5. Установите дополнительные параметры ипотеки:

  • Есть зарплатная карта Сбербанка.
  • Желание оформить страхование жизни.
  • Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
  • Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
  • Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет.
*** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

 

* Чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, все параметры ипотечного калькулятора установите в соответствии с условиями кредитования, по выбранной вами ипотечной программе Сбербанка.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания.

Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки.

Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

* Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

 

Процентные ставки по Ипотеке Сбербанка в 2020 году
Ипотечные программы:Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынкеот 8,5 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке)от 6,5 %
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство)от 9,7 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом)от 9,2 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели)от 11,3 %
Рефинансирование ипотеки другого банкаот 9,0 %
Военная ипотека (для военнослужащих)от 8,8 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5,0 %
Приобретение машиноместа или гаражаот 9,7 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ»от 10,9 %
Ипотека плюс материнский капиталот 6,5 %
Программа реновации жилья в Москвеот 8,8 %
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия)от 2,0 %

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Источник: https://sberkalk.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0

Вопросы юристу
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: