Лимит снятия наличных с расчетного счета ооо или ип в месяц

Содержание
  1. Как ИП и ООО снимать наличные со счёта или карты — безопасно и по закону, для бизнеса и личных расходов
  2. Что привлечёт внимание банка при снятии наличных
  3. Какие последствия, если банк посчитал снятие наличных подозрительным
  4. Как избежать рисков, связанных со снятием наличных
  5. Какие документы надо оформить при снятии наличных и оплате наличными
  6. Ещё раз кратко, что важно знать про наличные расчёты
  7. Как обналичить деньги с расчетного счета ООО: способы и порядок
  8. Особенности обналичивания денежных средств с расчетного счета
  9. Основания для снятия наличных с расчетного счета ООО:
  10. Способы обналичивания
  11. Сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета
  12. Порядок и документальное оформление операции
  13. Ответственность за незаконное обналичивание
  14. Лимит снятия наличных с расчетного счета ооо или ип в месяц
  15. Как ИП может снять деньги с расчетного счета в 2020 году
  16. Как снять наличные с расчетного счета ИП
  17. Как обналичить деньги с расчетного счета ООО — 8 законных способов
  18. Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2020 году
  19. Особенности снятия наличных с расчетного счета ИП
  20. Лимит снятия наличных с расчетного счета ип
  21. Правила расчетов наличными для ИП в 2020 году
  22. Как снимать деньги с расчетного счета ИП? ИП снимает деньги с расчетного счета: проводки
  23. Снятие наличных с расчетного счета ООО
  24. Как снять деньги с расчетного счета ИП в банке
  25. Снятие наличных индивидуальным предпринимателем в 2020 году
  26. Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств
  27. Как снять деньги с Расчетного счета ИП: способы, лимиты, тарифы

Как ИП и ООО снимать наличные со счёта или карты — безопасно и по закону, для бизнеса и личных расходов

Лимит снятия наличных с расчетного счета ооо или ип в месяц

По работе я постоянно сталкиваюсь с тем, что предприниматели слишком часто снимают деньги со счёта или карты.

В статье я расскажу, как это может навредить бизнесу, какие лимиты учитывать при наличных расчётах и какие документы оформлять, чтобы подтвердить банку законность операций. А также как лучше заменить наличные расчёты в бизнесе и снимать крупные суммы на личные расходы, если вы ИП.

Лейля Хасаншина
Руководитель и основатель бухгалтерской компании ООО «Хелп»

Что привлечёт внимание банка при снятии наличных

Банки обязаны контролировать операции по снятию наличных с расчётных счетов и банковских карт ИП и ООО. Это предусмотрено законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.

Внимание сотрудников банка привлечёт:

  • если со счёта постоянно снимают крупные суммы
  • и объём снятия наличных — более 80% от оборота по счёту.

Такие операции расценят как сомнительные.

Какие последствия, если банк посчитал снятие наличных подозрительным

Если сотрудники банка расценят операции по снятию наличных как сомнительные, они могут:

  • Приостановить эту операцию. Т.е. вы не сможете снять деньги, пока не подтвердите цель обналичивания средств со счёта.
  • Попросить вас предоставить документы, которые подтвердят, что вы сняли или хотите снять наличные на бизнес-расходы (это касается ИП и ООО) или для личных целей (если вы ИП).

ИП могут снимать деньги на личные расходы. Но внимание сотрудников банка могут привлечь операции по крупным суммам. И тогда они могут попросить вас подтвердить эти расходы.

Если вы ИП и вам нужно снять деньги со счёта на крупную покупкуЛучше переведите деньги со счёта на личную карту. И снимайте наличные с этой карты. Так безопаснее и выгоднее (нет комиссии за снятие наличных). Такие переводы мне рекомендовали делать в службе безопасности моего банка.

  • Заблокировать интернет-банк и карты, если вы не сможете доказать свои траты. 

Если два раза в течение года банк заподозрил сомнительные операции по снятию наличных, он может закрыть счёт в одностороннем порядке, а другие банки могут отказать в открытии счёта.

Дело в том, что банк должен уведомить Росфинмониторинг, а тот сообщает Центробанку. ЦБ, в свою очередь, отправляет уведомление всем остальным банкам, что иметь дело с таким ИП или ООО рискованно — есть подозрение в отмывании доходов.

Как избежать рисков, связанных со снятием наличных

Снимать наличные деньги со счёта и карты вы можете. Например, на хозяйственные нужды или чтобы рассчитаться с поставщиком. Но чтобы избежать рисков и проверок банка, рекомендую вам следующее.

1. Переведите все расчёты с поставщиками в безналичную форму.

Если ваш поставщик настаивает на оплате наличными, то для вашего бизнеса такие сделки с высоким риском. Поставщик может не выполнить условия по договору, и привлечь его к ответственности будет сложнее. А банк и налоговая могут заинтересоваться крупными расчётами по вашим сделкам, которые прошли наличными деньгами.

Учитывайте при наличных расчётах с поставщиком два важных момента:Сумма наличных расчётов по одному договору — не больше 100 тысяч рублей (пункт 4 Указания Банка России № 5348-У от 09.12.2019 г.).Расчёты должны быть подтверждены документами.
В договоре с поставщиком должно быть условие об оплате наличными.

И поставщик должен дать вам «закрывающие» документы — товарную и товарно-транспортную накладную, акт об оказании услуг, счёт-фактуру (если он работает с НДС) или универсальный передаточный документ. Кроме этого, на пищевые продукты — документы по пищевой безопасности: ветеринарные свидетельства, этикетки, сертификаты качества и т.д.

2.

Выплачивайте зарплату сотрудникам на карты, для этого есть зарплатные проекты в банках.

Если у вас небольшое число сотрудников, посчитайте, что вам будет выгоднее по комиссии банка — открывать зарплатный проект или самостоятельно переводить зарплату на карты персонала.

Если выплачиваете зарплату наличными из выручки или снимаете деньги со счёта, то это должно подтверждаться документами:

  • Условие о выплате зарплаты наличными можно прописать в трудовом договоре с сотрудником.
  • При получении зарплаты сотрудник должен расписаться в её получении. Для этого можно использовать общую для всех сотрудников ведомость на выплату зарплаты или отдельные расходные кассовые ордера на каждого сотрудника (ссылки на формы этих документов я приведу дальше).

3. Оформите корпоративную карту и оплачивайте с неё закупки (например, продукты от поставщиков) и командировки. Такие карты вы можете выдавать сотрудникам, если они ведут расчёты с поставщиками или ездят в командировки.

Вы можете установить лимиты по корпоративным картам для сотрудников — больше какой суммы они не могут потратить, например, за неделю, месяц или другой период.

Использование корпоративных карт — частая практика, поскольку это законно, проще учитывать эти расходы и по таким операциям нет банковских комиссий, как при снятии наличных.

Важно! Не используйте корпоративные карты только для снятия наличных, совершайте с них покупки.

4. Доля снятия наличных денег в неделю не должна превышать следующий процент от оборота по счёту: 30% для ООО и 80% для ИП. Эти проценты называют в своих рекомендациях банки. 

5. Снимайте до 600 тысяч рублей, так как операции на эту или большую сумму подлежат обязательному контролю по статье 6 закона 115-ФЗ.

Также учитывайте, что банк могут заинтересовать и суммы меньше 600 тысяч рублей, если они являются крупными для оборотов по вашим счетам и картам.

Обязательно храните документы, которые подтвердят, на что потрачены наличные деньги. Особенно это важно по крупным расходам.

6. Оперативно реагируйте на вопросы сотрудников банка, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие снятие наличных средств, тем больше шансов избежать блокировки счёта.

Какие документы надо оформить при снятии наличных и оплате наличными

Если у вас ООО, эти требования обязательны. Если вы ИП или относитесь к субъектам малого предпринимательства, для вас установлен особый порядок. Давайте разберёмся подробнее.

1. Вам надо установитьлимит наличных денег, которые могут находиться у вас в кассе. Суммы выше этого лимита надо сдавать в банк.

Лимит можно не устанавливать, если:

  • Вы являетесь ИП.
  • У вас ООО, которое относится к субъектам малого предпринимательства. Проверить, входите ли вы в реестр малого бизнеса, можно через сервис на сайте налоговой службы.

2. Вам надо оформить бухгалтерские документы, если вы снимаете наличные со счёта или выдаёте их из кассы.

Все поступления наличных со счёта и их выдачу надо отражать в кассовой книге. Это не относится к операциям по онлайн-кассе. Например, когда принимаете от гостя оплату наличными или выдаёте сдачу.

Особый порядок для ИП: если вы работаете на упрощённой системе налогообложения, ЕНВД или патенте, то оформлять кассовые документы необязательно. Но если вы выдаёте зарплату или подотчётные суммы наличными, делать эти документы надо — сотрудники должны где-то расписаться, что получили деньги.

Ещё раз кратко, что важно знать про наличные расчёты

Наличные — не самый удобный и безопасный способ расчётов. Поэтому старайтесь проводить все операции безналично, через банковские счета и карты. Можно оформить корпоративные банковские карты, чтобы вы или сотрудники могли оплачивать покупки или другие расходы для заведения. 

Если у вас были бизнес-расходы или личные покупки за счёт наличных, снятых со счёта или карты, храните документы по этим тратам. Особенно по крупным суммам — именно они привлекают внимание банка.

И если у сотрудников банка возникнут вопросы по вашим операциям с наличными, оперативно отвечайте на их запросы. Это поможет избежать блокировки операций или закрытия счёта.

Редактор: Виктория Царенкова

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab8e75c55876b8d17d0a93e/kak-ip-i-ooo-snimat-nalichnye-so-scheta-ili-karty--bezopasno-i-po-zakonu-dlia-biznesa-i-lichnyh-rashodov-5eeca1c97da0501b7e587f93

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО: способы и порядок

Лимит снятия наличных с расчетного счета ооо или ип в месяц

В статье разберемся, как ООО снять наличные с расчетного счета. Узнаем, какие основания могут быть для обналичивания и какими способами можно получить деньги. Мы расскажем о комиссиях за операцию и ее документальном оформлении.

Особенности обналичивания денежных средств с расчетного счета

Законный процесс обналичивания денег с расчетного счета для ИП и ООО имеет некоторые отличия. Компаниям со статусом юридического лица сложнее выводить деньги.

Так, в законодательстве РФ закреплено, что денежные средства, размещенные на счете ООО, являются собственностью не его руководителя, а общества в целом, т. е. его основателей.

И неважно, какой банк открыл компании расчетный счет (Сбербанк, ВТБ и пр.).

Нормы ГК РФ позволяют юр. лицам осуществлять расчетные операции в сумме свыше 100 000 рублей только безналичным способом. Снять деньги через ООО допустимо в некоторых случаях, но исключительно на легальных основаниях. А хранить наличные в кассе предприятия можно лишь с учетом установленного лимита. Превышающую сумму в конце каждого рабочего дня необходимо вносить на счет компании.

Основания для снятия наличных с расчетного счета ООО:

Возможные причиныОсобенности, ограничения
Выплата дивидендов (распределение чистой прибыли между учредителями)Снятие прибыли организациями разрешается не более 1 раза в квартал. Процедура разрешена согласно 14-ФЗ. Предусмотрена выплата налога в размере 9% от наличных.
Зарплата работникамОпираясь на ст. 136 ТК РФ, вывод средств со счета ООО неограничен по сумме, если есть соответствующая документация. 13% от обналичиваемой суммы потребуется уплатить государству (15%, если сотрудник — нерезидент РФ).
Хозяйственные расходыВ данном случае банк имеет право удержать комиссию в размере до 0,5% от суммы. Закон не запрещает операцию, но есть четкий лимит — не более 100 000 рублей.
КомандировочныеЧтобы реализовать процедуру, необходимо составить соответствующую отчетность. Возможный остаток средств должен быть возвращен на счет компании в обязательном порядке.
Займ (физ. или юр. лицам)Учредители компании имеют полномочия предоставлять беспроцентные кредиты. При обналичивании потребуется предъявить соответствующий договор.

Способы обналичивания

Всего существует только два инструмента, с помощью которых реально снять средства со счета компании, а именно:

  1. Чек.
  2. Корпоративная карта.

Первый вариант представляет собой предъявление распорядительного документа в кассе кредитного учреждения, где создан счет. Хранятся эти чеки в чековых книжках, которые сами банковские организации и выдают.

Существуют специальные правила заполнения таких документов. Подписать чек имеет право лишь лицо, образец подписи которого имеется в банковской карточке. Чек состоит из корешка и самого чека.

В корешке также прописана информация из чека. Если допущена ошибка, будет использован следующий лист документа.

Обратиться за ценной бумагой может как уполномоченное лицо ООО, так и человек, данные которого прописаны в чеке (любой сотрудник компании).

А вот с корпоративной (дебетовой) картой процесс обналичивания денежных средств происходит намного проще. Процедура не требует участия сотрудника банка. Можно снимать деньги с банкомата и пополнять счет через терминал. Однако, осуществляя операцию, нужно помнить про лимиты. Иногда нужная сумма превышает допустимый размер снятия.

Сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета

За обналичивание средств для ООО и ИП банк взимает комиссию. Процент за снятие будет зависеть от запрашиваемой суммы, а также от назначения выдачи наличных. Для каждого банка характерны индивидуальные условия. Этот момент следует уточнять еще на стадии открытия счета. В среднем минимальная комиссия российских банков составляет 0,5%.

Порядок и документальное оформление операции

Как правило, снятие денег со счета ООО осуществляется в отделении банковской организации (если по чеку). Изначально руководство предприятия обязано подготовить чек на имя получателя средств с указанием цели обналичивания. При посещении банка при себе также нужно иметь:

  1. Паспорт.
  2. Карточку с образцами подписей бухгалтера и директора фирмы.

Банк должен зарезервировать необходимую к выдаче сумму (если крупная), т. е. руководителю потребуется предупредить его, например, позвонив по телефону (в сообщении указать точный размер наличных и данные компании). Процесс оформления чека в банковской организации занимает от 2 минут до нескольких недель (зависит от выбранного учреждения).

При использовании карты никакие документы не потребуются. Зная ПИН-код, вы сможете снять средства в банкомате любого банковского учреждения (учитывайте комиссию за снятие и лимит на выдачу денег).

Большинство операций по счетам юр. лиц проверяются службой безопасности банков и налоговыми органами.

Проведенные расходы подлежат занесению в специальные реестры бухгалтерского учета. Проводки могут быть следующими:

  1. Д 50 К 51.
  2. Д 70 К 50.
  3. Д 71 К 50.
  4. Д 60 К 50.
  5. Д 75.2 К 50.

Кассовый учет необходим в предпринимательской деятельности во избежание проблем с ФНС. Документы по операциям (чеки, ведомости и пр.) рекомендуется сохранять.

Ответственность за незаконное обналичивание

Нелегальное обналичивание денег наказуемо законом. В УК РФ нет конкретной статьи, по которой возможна «кара» за содеянное, но если выяснится факт мошеннической схемы и список причастных к делу лиц, наказание поступит на основании:

  1. Ст. 199 — уклонение от уплаты налогов (юридические лица).
  2. Ст. 199.2 — в случае пособничества нарушителям.
  3. Ст. 327 — подделка документов.
  4. Ст. 171 — незаконное ведение предпринимательской деятельности.
  5. Ст. 173 — лжепредпринимательство.
  6. Ст. 174 — «отмывка» денежных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/kak-obnalichit-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo.html

Лимит снятия наличных с расчетного счета ооо или ип в месяц

Лимит снятия наличных с расчетного счета ооо или ип в месяц

  • Выплата дивидендов (закон №14-ФЗ от 08.02.1998 г. «Об Обществах с ограниченной ответственностью») – предполагает выплату прибыли учредителям компании.

    Снимать прибыль разрешается не чаща 1 раза в квартал с предварительной уплатой 9% налога от обналичиваемой суммы и подготовкой соответствующих распорядительных и бухгалтерских документов.

  • Заработная плата сотрудникам (статья 136 ТК РФ) – позволяет выводить со счета неограниченную сумму средств при наличии соответствующей документации и уплаты 13% от снимаемых денег. Такой вариант не имеет ограничения по времени, однако требует безошибочной подготовки зарплатной ведомости.
  • Хозяйственные нужды – еще один, предусмотренный законом вариант, позволяющий осуществлять снятие наличных с расчетного счета ООО. В этом случае при проведении операции банк может удержать с вас комиссию от 0,1 до 0,5% от суммы. Кроме того, вывоз на хоз.нужды имеет лимит в 100000 рублей.
  • Командировочные и представительские расходы – случай, снятие денежных средств при котором осуществляется с подготовкой строгой отчетности и возвратом остатка средств в кассу компании.
  • Беспроцентный займ – его может получить учредитель компании.

    Основание снятие денег будет служить кредитный договор, деньги по которому в дальнейшем придется возвратить в указанный срок.

При регистрации расчетного счета в банковском учреждении индивидуальный предприниматель, как правило, предусматривает возможности как безналичного расчета, так и сразу старается узнать о возможностях снятия средств или их обналичивания для различных потребностей – производственных или личных.

Как ИП может снять деньги с расчетного счета в 2020 году

По закону российские предприниматели свободно управляют доходом. Их выручку, оставшуюся на р/с, не облагают НДФЛ и позволяют тратить на личные нужды. В этом ИП принципиально отличаются от юрлиц: владелец компании получает доход от бизнеса в качестве дивидендов, с которых взимают подоходный налог.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Получение средств на хозяйственные нужды (важно знать, что на эти цели вы можете обналичить лишь сумму до 100 000 рублей.

В Сбербанке или любом другом банке, в котором у вас открыт счёт, в РКО так и нужно указать, что вы собираетесь покупать товары для хозяйственных нужд ООО.

Конечно, отчитываться о расходах необязательно, однако, в случае споров с налоговой всё же лучше иметь при себе подтверждающие документы. Ими могут быть накладные, чеки);

Обратите внимание =>  Чем отличается общий стаж от непрерывного

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО — 8 законных способов

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы.

Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2020 году

Важно! Снятие наличных денежных средств с расчетного счета для личных целей ИП возможно в том случае, если у предпринимателя нет задолженности по налогам и сборам.

Нельзя забывать о том, что расчетный счет ИП всегда находится под пристальным вниманием ФНС.

Если бизнесмен не сдал вовремя декларацию или другую форму отчетности, не уплатил налог в течение отведенного для этого времени, налоговая инспекция вправе поспособствовать тому, чтобы банк заблокировал счет предпринимателя.

Особенности снятия наличных с расчетного счета ИП

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Лимит снятия наличных с расчетного счета ип

  • выплаты нанятым работникам, которые предусмотрены Трудовым Кодексом РФ;
  • подотчетные деньги, которые предусмотрены на оплату услуги сотрудника;
  • расчеты по страховым возмещениям;
  • личные затраты ИП, которые находятся вне бизнеса;
  • расчет между подрядчиками за товары либо оказанные им услуги;
  • moneyback – возмещение денег клиентам за товары, которые не соответствуют заявленному качеству;
  • проведение банковских операций.

Правила расчетов наличными для ИП в 2020 году

Практически каждый ИП имеет счет в банке. Особенность данного вида деятельности заключается в том, что обналичить средства достаточно тяжело. Государство не ограничивает ИП в вопросах использования имущества. Но ограничения по операциям все же установлены. Детальнее о том, как снимать деньги с расчетного счета ИП, читайте далее.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП? ИП снимает деньги с расчетного счета: проводки

Согласно действующему законодательству все денежные средства на счетах юридического лица признаются его собственностью и могут быть направлены только на цели, прямо предусмотренные в Уставе. Именно это положение ставит под сомнение возможность снятия наличных с расчетного ООО по усмотрению руководителя или учредителя.

Более того, Гражданский кодекс РФ содержит определенные ограничения на оборот налички между субъектами экономической деятельности. В частности, установлено ограничение, что наличными денежными средствами юрлица могут рассчитываться между собой в пределах ста тысяч рублей.

Но, несмотря на эти методы регулирования, закон допускает возможность вывода средств с расчетного счета при соблюдении определенных условий и наличии необходимых подтверждающих документов.

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Главное преимущество ИП над ООО и иными юридическими лицами заключается в возможности тратить заработанные средства на личные цели без каких-либо ограничений. Министерство финансов в своем письме №39905 от 11.08.2014г.

наделяет ИП правом распоряжаться полученным доходом по своему усмотрению, при условии, что все обязательства перед бюджетом погашены (по налогам и иным обязательным платежам).

В этом же документе Минфин указывает, что переведенные с банковского счета средства не подлежат дополнительному налогообложению.

Как снять деньги с расчетного счета ИП в банке

Не устанавливается лимит — Комиссия не будет взиматься Если платежи осуществляются со счета физлица, что имеет статус индивидуального предпринимателя, открытого в одном банке Осуществляются операции на большие суммы, так как законодательством предусмотрено лимитирование расчетов наличностью До 100 тыс. рублей Легче вести учет поступивших денег и расчетов А также составлять бухгалтерские отчеты

Снятие наличных индивидуальным предпринимателем в 2020 году

Бизнес большинства индивидуальных предпринимателей связан с постоянным оборотом наличных денежных средств. И этот процесс не ограничивается приемом розничных платежей от физических лиц. Часто предприниматели рассчитываются наличными за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. Любой предприниматель, независимо от сферы бизнеса, получает личный доход.

Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств

Счет индивидуального предпринимателя отличается от обычного карточного или текущего счета относительно правил, устанавливаемых для пользования им.

Так, если снятие денег с карты производится через банкомат, то относительно обналичивания счета ИП существуют определенные правила и ограничения.

Причем пользование счетом ИП по снятию наличных средств регулируется даже не правилами банка, а законодательством Российской Федерации.

Как снять деньги с Расчетного счета ИП: способы, лимиты, тарифы

27 Дек 2018      yurisaktobe         304      

Источник: https://aktobeyurist.ru/arbitrazhnyj-sud/limit-snyatiya-nalichnyh-s-raschetnogo-scheta-ooo-ili-ip-v-mesyats

Вопросы юристу
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: