Кредитная задолженность физических лиц перед банками

Содержание
  1. Долги банкам по кредитам: как и где можно проверить, есть ли задолженность перед банком или коллекторским агентством?
  2. Как узнать, есть ли долги по кредитам?
  3. Что будет, если не платить кредиты?
  4. Как быть, если долг передан коллектору: инструкция для должника
  5. Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция
  6. Запросить через БКИ
  7. Проверка кредитной истории через Госуслуги
  8. Проверить себя на сайте ФССП
  9. Можно ли проверить стороннего человека
  10. Как списать долги по кредитам физическому лицу
  11. Кому банк простит долги
  12. Банкротство физического лица
  13. Наследование долгов
  14. Решение суда
  15. Проблемный кредит: что можно сделать
  16. Реструктуризация
  17. Рефинансирование
  18. Стоит ли надеяться на кредитную амнистию
  19. Советы юриста по списанию долгов по кредитам физических лиц доступны на сайте
  20. Как узнать задолженность по кредиту?
  21. Что такое задолженность по кредиту и почему она появляется?
  22. Для чего необходимо проверять кредитную задолженность?
  23. Обращение к кредитору
  24. Проверка кредитной истории
  25. Проверка на сайте ФССП
  26. Ответы на часто задаваемые вопросы
  27. Как узнать чужую задолженность?
  28. Как узнать задолженность анонимно?
  29. Как узнать долги умершего человека?
  30. Как бесплатно узнать задолженность?
  31. Как избежать просроченных задолженностей?
  32. Просрочка по кредиту. Что делать?
  33. Вас также может заинтересовать:

Долги банкам по кредитам: как и где можно проверить, есть ли задолженность перед банком или коллекторским агентством?

Кредитная задолженность физических лиц перед банками

По данным ОКБ, в начале 2018 года россияне были должны банкам в общей сложности около 11 трлн рублей. При этом сумма просроченной задолженности превысила 850 млн рублей [1] . Около 40 млн граждан России живут в кредит, и примерно 15% из них не в состоянии рассчитаться с долгами [2] . Некоторые даже не догадываются о своем статусе должников.

Иногда это происходит от недостатка информации, иногда — по причине безответственности. И в какой-то момент выясняется, что из-за штрафов сумма задолженности уже достигла приличных размеров. Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам, и что делать, если ответ оказался положительным? В этой статье мы приводим подробное руководство к действию в таких случаях.

Как узнать, есть ли долги по кредитам?

Ситуация, когда человек не подозревает о наличии долга перед банком, не столь редка, как кажется. Как подобное может произойти? Вот несколько примеров.

  • Заемщик исправно вносил платежи по кредиту, но по невнимательности или забывчивости допустил просрочку. Бывает и так, что оплата задерживается по причинам, не зависящим от должника, причем он может об этом не знать. Предположим, деньги поступили на счет банка на день позже, чем полагается. Этого уже достаточно для того, чтобы образовалась задолженность. Со временем сумма увеличивается за счет штрафов, и часто банк не сообщает об этом заемщику до определенного момента. А если просрочка была неоднократной, размер задолженности может оказаться очень большим.
  • После внесения последнего платежа клиент счел себя свободным от долга и перестал поддерживать контакт с банком. Между тем к займу были добавлены скрытые комиссии: за обслуживание карты, по которой гасился кредит, и т. п. Если клиент невнимательно ознакомился с кредитным договором, он может не знать о существовании таких дополнительных платежей. Постепенно возникает просрочка, и, казалось бы, давно погашенный кредит вновь напоминает о себе.
  • Личные данные клиента банка использовались злоумышленниками. Хотя такая вероятность достаточно мала, тем не менее и ее нельзя упускать из виду.

Поэтому каждому, кто когда-либо заключал договор с банком, имеет смысл проверить наличие задолженности. Как узнать, есть ли долги по кредитам? Это можно сделать несколькими способами.

  • Обратиться в банк, в котором вы брали кредит. Клиент может получить сведения в личном кабинете на сайте или в офисе кредитной организации, а также воспользоваться горячей телефонной линией.
  • Запросить информацию в бюро кредитных историй. Для этого необходимо ввести в форму свои личные данные, распечатать документ, заверить подпись у нотариуса и отправить запрос по адресу, указанному на официальном сайте. Кредитный отчет можно получить по почте, с курьерской доставкой или в офисе компании. Эта услуга бесплатна при условии, что клиент пользуется ею один раз в год. Если проверка кредитной истории требуется чаще, стоимость повторного обращения для физических лиц составляет 450 рублей [3] .
  • Проверить задолженность онлайн. В этом случае вы не получите на руки отчет, но узнаете, есть ли у вас долги банкам по кредитам. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и ввести свои данные.
  • Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов). Таким образом можно узнать долги по кредитам по фамилии, имени и дате рождения: достаточно ввести эти данные в соответствующие поля формы.

Но нередко о непредвиденных долгах становится известно в результате звонка коллекторов. Нельзя точно сказать, в течение какого времени банки уступают права требования по «плохому» займу третьим лицам. Это зависит и от политики организации, и от того, как ведет себя должник. Чаще всего с момента начала просрочки до первого сообщения из службы взыскания проходит несколько месяцев.

Что будет, если не платить кредиты?

Называя вероятные источники долгов перед банком по кредитам, мы не упоминали о тех случаях, когда задолженность возникает по вине самого заемщика — из-за его финансовой неграмотности, безответственности или мошенничества, т. е.

когда заемщик изначально не собирался платить по кредиту. Между тем это далеко не редкость. По результатам исследований, проведенных аналитическим центром НАФИ, 25% опрошенных полагают, что можно отказаться от возврата займа, даже не имея на это уважительной причины.

Чем же на самом деле грозит неуплата кредита?

Сразу скажем, что уйти от ответственности не удастся. Отказываясь платить по кредиту, заемщик нарушает обязательство. Естественно, что банк будет отстаивать свои интересы, и закон в этом случае на стороне кредитора. Чего же ждать должнику, если он допустил просрочку очередного платежа и уклоняется от решения проблемы?

  • Напоминания . Обнаружив, что средства не поступили на счет в положенный по договору срок, сотрудники банка направляют клиенту уведомление о необходимости оплаты. Если заемщик не реагирует на это требование, напоминания становятся все более частыми и настойчивыми. Специалисты банковской службы взыскания не ограничиваются звонками, письмами, SMS и могут явиться к заемщику на дом либо по месту работы. Все это нарушает психологический комфорт должника и членов его семьи.
  • Штрафные санкции . За каждый день просрочки банк имеет право назначать штрафы и пени. Они прибавляются к основному долгу и процентам, причем их размер увеличивается пропорционально периоду неуплаты. И впоследствии, если дело дойдет до суда, должник будет вынужден вернуть банку всю сумму полностью, включая штрафы.
  • Проблемы с кредитной историей . Недобросовестный заемщик в дальнейшем не может рассчитывать на получение кредита ни в банке, которому он остался должен, ни в какой-либо другой организации.
  • Передача долга коллекторам . Чаще всего, если заемщик в течение нескольких месяцев не исполняет своих обязательств, банк уступает право требования по займу третьим лицам. Это ничуть не противоречит закону. После этого с должником общаются уже не банковские служащие, а сотрудники коллекторского агентства, к которому перешли права кредитора.
  • Суд . Подать на недобросовестного заемщика исковое заявление в суд может как банк, так и частные взыскатели — в зависимости от того, кто на данный момент является кредитором. С наибольшей вероятностью в результате разбирательства будут удовлетворены интересы истца. Другими словами, суд обяжет должника выплатить всю сумму кредита, в том числе проценты и штрафы.

Для обеспечения требований кредитора судебные приставы могут использовать средства, вырученные от продажи залогового имущества заемщика (ипотечной квартиры, машины, обремененной автокредитом).

Другие вероятные последствия судебной тяжбы — арест счетов в любых банках, удержание 50% из ежемесячного дохода до полной выплаты задолженности.

Кроме этого, ответчик, проигравший дело в суде, теряет репутацию, рискует карьерой, отношениями и некоторыми личными правами.

Таким образом, заемщик должен отчетливо понимать, что ситуация с невозвратом кредита имеет только два вероятных исхода: погашение долга кредитору (банку или коллекторскому агентству) либо рассмотрение дела в суде.

Причем последний вариант не отменяет необходимости выплаты задолженности и, помимо этого, несет другие нежелательные последствия для должника.

Поэтому самое разумное, что можно сделать в случае, когда нечем платить кредит, — это по собственной инициативе пойти на сотрудничество с кредитором.

Не стоит избегать общения с банком или коллекторами, даже если в настоящий момент у вас нет средств, чтобы платить по кредиту. От поведения должника во многом зависит размер итоговой суммы выплат.

Если он в принципе готов идти на контакт, но пока не имеет возможности рассчитаться с долгом, кредитор может пойти навстречу. И если банки не всегда соглашаются на реструктуризацию займа, то коллекторские организации, действующие в рамках правового поля, способны предложить выгодные условия погашения.

Ниже приводим рекомендации для должников, обнаруживших, что их долг передан агентству по взысканию.

Как быть, если долг передан коллектору: инструкция для должника

2016 год стал переломным для рынка коллекторских услуг: 3 июня вышел закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ. Он четко очертил круг обязанностей и полномочий организаций, занимающихся взысканием долгов. В настоящее время действует редакция закона от 1 января 2017 года.

В соответствии с новым законодательством, коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности и способах ее погашения посредством встреч (не чаще одного раза в неделю), телефонных звонков (не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю), писем, текстовых и ых сообщений.

Контакты допускаются в рабочее время с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники — с 9.00 до 20.00. Сотрудники агентств по взысканию могут взаимодействовать с членами семьи, знакомыми и коллегами должника, если не получили отказ в письменной форме.

При неисполнении требования о возврате долга коллекторы вправе подать исковое заявление в суд.

Требуя возврата задолженности, коллекторы обязаны действовать легальными и добросовестными методами, соблюдая интересы жизни и здоровья должника и третьих лиц, их честь и достоинство, имущественные права.

Предоставляемая ими информация о размере долга, сроках его погашения, собственных полномочиях и т. д. должна быть правдивой.

В процессе взаимодействия с должником сотрудники агентства обязаны сообщать свои ФИО, контактные данные, наименование и регистрационный номер организации и другие точные сведения о себе.

Закон разрешает заниматься деятельностью по взысканию долгов с физических лиц только организациям, находящимся на территории РФ и зарегистрированным в государственном реестре.

Таким образом, первое, что необходимо сделать, если вам позвонили коллекторы, — это убедиться в том, что компания работает легально. Узнайте ее наименование и проверьте номер в реестре ФССП.

Удостоверившись, что вы имеете дело с добросовестной организацией, действуйте по инструкции:

  • Отвечайте на все звонки. Скрываться от коллекторов бессмысленно: при вашем отказе от общения они имеют полное право подать на вас в суд.
  • Проявляйте готовность к сотрудничеству: это может помочь вам получить скидку при погашении долга.
  • Расскажите о ваших финансовых затруднениях, объясните причины, по которым возникла просрочка. Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, поэтому они, скорее всего, охотно пойдут вам навстречу.
  • Узнайте об условиях, которые вам готов предложить кредитор. Совместно с коллекторами разработайте схему погашения долга, максимально комфортную и необременительную для вашего бюджета.

Даже добросовестные клиенты банков не застрахованы от долгов по кредитам. А поскольку со временем задолженность увеличивается и последствия могут быть очень нежелательными, каждому рекомендуется знать свою кредитную историю.

Если вы обнаружили, что являетесь должником, или вам сообщили о долге коллекторы, проблему необходимо решать, в противном случае дело может дойти до суда.

Разумным выходом из этой ситуации представляется сотрудничество с профессиональной организацией, специализирующейся на взыскании задолженностей.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/dolgi-bankam-po-kreditam.html

Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция

Кредитная задолженность физических лиц перед банками

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки.

Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании.

Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

  1. Запросить через БКИ
  2. Проверка кредитной истории через Госуслуги
  3. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
  4. Проверить себя на сайте ФССП
  5. Можно ли проверить стороннего человека

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ).

Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа.

Адрес расположения государственного реестра БКИ – https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

  • зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
  • авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
  • ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
  • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями.

Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги.

Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу.

Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги.

При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

Проверить себя на сайте ФССП

При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов.

На нем размещается база всех открытых исполнительных производств.

Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

  • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
  • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
  • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

Можно ли проверить стороннего человека

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-uznat-dolgi-v-mikrozajmah/

Как списать долги по кредитам физическому лицу

Кредитная задолженность физических лиц перед банками

Задолженность россиян перед банками на начало текущего года составляла 12.2 триллионов рублей. Это около 15% прошлогоднего ВВП РФ. Доля просроченных кредитов 6.8%. Приведенные показатели гораздо ниже, чем во многих странах мира, например, в США.

Россияне серьезно относятся к долговым обязательствам и стараются вовремя по ним рассчитываться. Но жизненные обстоятельства не всегда складываются благополучно, попавший в тяжелую ситуацию заемщик начинает искать способы, как списать задолженность по кредиту.

Легкого пути нет, но стоит попробовать снизить долговую нагрузку и решить проблему с наименьшими потерями.

Кому банк простит долги

Список кредиторов, в отношении которых может быть выполнено полное списание задолженности перед банком, небольшой:

  • банкроты.
  • умершие или официально признанные безвестно отсутствующими.
  • имеющие на руках положительное решение суда.

Банкротство физического лица

На основании закона 127-ФЗ банкротом объявляется гражданин, имеющий непогашенную задолженность в сумме не менее 500 тыс. руб. и не вносящий обязательные платежи в течение 3 месяцев. Решение принимает арбитражный суд. Чтобы стать банкротом, придется многим пожертвовать. Нельзя владеть имуществом, кроме определенного минимума:

  • единственного жилья
  • личных вещей
  • необходимых предметов быта
  • имущества, предназначенного для профессиональной деятельности
  • транспорта для инвалидов

Все остальное реализуется на специальных аукционах, чтобы возместить банкам хотя бы часть непогашенного кредита. Перевести имущество на родственников или продать вряд ли удастся, все подозрительные сделки за год до объявления банкротства будут аннулированы.

Перед тем, как узнать, что долг по кредиту списан, придется отказаться от официальной работы с зарплатой выше прожиточного минимума. Банкротство имеет ряд негативных последствий. Практически загубленной будет кредитная история, пострадает деловая репутация. Но иногда это единственная возможность справиться с ситуацией и избавиться от долгового бремени.

Наследование долгов

Гражданский кодекс РФ в ст.1175 утверждает, что наследники отвечают по долгам в пределах полученной доли. Банк вправе выставить иск и до вступления наследников в права к исполнителю завещания. Если после смерти должника имущества не осталось, остаток непогашенной задолженности аннулируется.

По ипотечным кредитам ситуация иная, приобретенное жилье находится в залоге. Тот, кто его наследует, должен будет рассчитаться по кредиту. Обязательным условием при оформлении ипотеки во многих банках, особенно для пенсионеров, является страхование жизни.

В этом случае оставшийся долг за умершего выплачивает страховая компания.

Решение суда

По закону банк вправе обратиться в суд сразу после того, как клиент не произвел вовремя обязательный платеж. На практике иск подадут спустя несколько месяцев, а то и полгода.

Во-первых, банк попытается решить вопрос при помощи собственной службы безопасности или коллекторов. Во-вторых, все это время будут начисляться пени и штрафы, которые увеличат долг.

Такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, не прибегают к помощи коллекторов, но имеют штат отлично подготовленных юристов.

Отказать банку в иске суд может только в случае истечения срока давности. Он равен трем годам с момента последних действий по кредиту. Это может быть платеж, письмо с просьбой об отсрочке и прочее. Рассчитывать на истечение срока давности не стоит, обычно юристы банков это отслеживают.

Но участвовать в судебном разбирательстве нужно. Если доказать ухудшение финансового положения, другие уважительные причины неплатежей, можно добиться снижения или вообще аннулирования штрафов и пеней. Исполнительный лист будет находиться у судебных приставов.

Сумма его не увеличивается, проценты и пени не начисляются, даже если возмещение долга занимает длительное время.

Проблемный кредит: что можно сделать

Существуют способы законно облегчить долговую нагрузку и обойтись без банкротства. Воспользоваться ими стоит сразу после того, как выяснилось, что погашать кредит становится труднее и что дальше возможны просрочки. В этом случае кредиторы скорее идут навстречу.

Реструктуризация

Заемщик может обратиться в банк с просьбой об изменении условий кредитного договора. Это поможет выиграть время на преодоление финансовых трудностей. Реструктуризация проводится разными способами:

  • Пролонгация кредитного договора на определенный период. Это позволит снизить сумму ежемесячного платежа, но увеличит переплату по кредиту. Продлить срок смогут только в пределах периода, установленного банком для аналогичных займов. Например, если потребительский кредит дается максимум на пять лет, новый срок действия договора не может быть дольше.
  • Возможность не платить основной долг в течение определенного времени. Обычно этот период составляет несколько месяцев, его называют кредитными каникулами. В это время придется вносить проценты по кредиту, так что переплата увеличится. Выигрыш времени даст возможность устроиться на работу или найти дополнительный источник дохода.
  • Уменьшение процентной ставки. Возможно только в случае существенного снижения ставки рефинансирования ЦБ. Банки идут на это крайне неохотно. Единственное, что может их подтолкнуть – нежелание иметь большой процент «плохих» кредитов, что негативно сказывается на рейтинге.
  • Изменение валюты кредита. Банкам невыгодно заменять займы в евро либо долларах рублевыми. В случае с валютными ипотеками несколько лет назад им пришлось выполнять приказ Путина и распоряжение правительства.

Обычно в банке существует документ, определяющий круг клиентов, которые могут рассчитывать на реструктуризацию. В него входят:

  • потерявшие работу из-за сокращения штата или ликвидации предприятия;
  • работники, которым официально существенно снизили заработную плату;
  • пострадавшие во время стихийных бедствий;
  • обладатели валютных займов в период резкого падения курса рубля.

Банки могут добавить в перечень и другие категории граждан. Все причины, способствующие снижению платежеспособности, следует подтвердить документально.

Если сотрудники кредитной организации отказывают, нужно обращаться к руководству. Добиться изменения условий договора можно через суд.

Реструктуризация, если заниматься ею вовремя, не отражается в кредитной истории и не повлияет на репутацию заемщика.

Рефинансирование

Для того, чтобы поправить свои дела с помощью рефинансирования кредита, придется обращаться в другой банк.

Смысл этого способа снижения долговой нагрузки – взять заем на более выгодных условиях, чтобы рассчитаться с предыдущим.

По своей сути рефинансирование – это целевой кредит, заемщик обязан направить полученные средства на погашение прежних обязательств. Преимущества нового займа могут заключаться в следующем:

  • более выгодная процентная ставка;
  • увеличение срока договора;
  • возможность объединить несколько мелких кредитов.

Иногда можно получить сразу все эти плюсы.

Рефинансирование – это кредитование, поэтому критерии, по которым будут оценивать платежеспособность обратившегося гражданина, стандартные:

  • возраст;
  • место работы и стаж;
  • заработная плата;
  • другие доходы;
  • регистрация по месту жительства;
  • кредитная история.

Существующий кредит, для погашения которого выполняется рефинансирование, тоже должен отвечать определенным требованиям:

  • регулярное погашение в течении 6 – 12 месяцев;
  • отсутствие просрочек;
  • срок, оставшийся до окончания действия – не менее полугода.

Нужно предоставить из своего прежнего банка справку об оставшейся непогашенной сумме, наличии просрочек, произведенных платежах и реквизитах, на которые перечислять деньги. Прошедший процедуру реструктуризации кредит рефинансировать нельзя.

Стоит ли надеяться на кредитную амнистию

Уже несколько лет идут разговоры о якобы приближающейся кредитной амнистии. Действительно, в 2015 году депутаты Государственной Думы из фракции КПРФ внесли на рассмотрение соответствующий законопроект.

Однако, он лежит без движения и на ближайшую сессию слушания по нему не назначены. Этот законопроект не предусматривает прощение всем неплательщикам их безнадежных долгов.

Он предлагает меры поддержки для законопослушных и добропорядочных россиян, которые попали в трудную ситуацию:

  • уменьшение процентной ставки, увеличение срока действия кредитного договора;
  • погашение в первую очередь тела кредита, а для выплаты процентов предоставление дополнительного времени;
  • списание всех пеней и штрафов;
  • исключение из кредитной истории сведений о допущенных просрочках.

Законопроект фракции КПРФ недостаточно проработан. В нем нет ответа на два главных вопроса:

  • По каким критериям следует отбирать должников, которым будет предоставлена поддержка.
  • Кто и за счет каких средств возместит потери банкам, которые они понесут в процессе амнистии.

Сейчас проект передан в профильный комитет по финансовому рынку, надеяться на его скорое принятие не следует.

Количество кредитов и общая сумма задолженности россиян, скорее всего, будет расти. Об этом говорит опыт многих стран. Все больше людей предпочитают приобретать сейчас, а расплачиваться позже. В этом нет ничего плохого, если правильно рассчитывать свои силы, вовремя обращаться в банк, если случились проблемы, использовать все возможности для урегулирования трудной ситуации.

Советы юриста по списанию долгов по кредитам физических лиц доступны на сайте

Статья на нашем сайте: Списание долгов по кредитам физических лиц

————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/kak-spisat-dolgi-po-kreditam-fizicheskomu-licu-5d4b0c9f80879d00ad7afde8

Как узнать задолженность по кредиту?

Кредитная задолженность физических лиц перед банками

Возникновение просроченных платежей является тревожным сигналом, свидетельствующим о проблемах с выполнением кредитных обязательств. Чтобы избежать непреднамеренных нарушений договора и оставаться в курсе актуальной ситуации с кредитом, заемщику следует на регулярной основе проверять остаток задолженности. Сделать это можно быстро, безопасно и абсолютно бесплатно.

Что такое задолженность по кредиту и почему она появляется?

Кредитование — финансовая услуга, которой современные люди часто пользуются в повседневной жизни. Цели заимствования могут быть самыми разными, от оплаты продуктов питания до покупки дорогостоящей машины или приобретение собственного жилья. Заёмщик получает денежные средства и обещает кредитору предоставить в будущем компенсацию (выплатить проценты).

Существует множество субъективных и объективных факторов возникновения задолженности перед кредитной организацией:

  1. Ошибки при планировании личного или семейного бюджета. Заемщик, который неразумно тратит весь свой месячный заработок, будет ощущать существенные трудности при погашении задолженности.
  2. Банальная забывчивость. Должник может просто забыть дату обязательной выплаты в текущем месяце. Это касается клиентов преклонного возраста и тех людей, которые берут в кредит небольшие суммы денег.
  3. Ухудшение материального положения. Плательщик может потерять работу, столкнуться с дополнительными расходами или снижением дохода вследствие непредвиденных обстоятельств.
  4. Намеренное игнорирование условий сделки. Клиенты изредка умышленно идут на мошенничество, которое преследуется по закону. В некоторых случаях отказ от платежей происходит вследствие конфликта с кредитной организацией. Должник отказывается выполнять свои обязательства до тех пор, пока не будет улажен спор с финансовым учреждением. Сюда следует отнести также трудности при разделе долгов во время развода и игнорирование поручителями законных требований банков по выплате чужих кредитов.

Для чего необходимо проверять кредитную задолженность?

Мониторинг состояния кредитной задолженности настоятельно рекомендуется выполнять во избежание просрочки платежей. Тщательный контроль за расходованием средств и погашением займов позволит обнаружить ошибки. В частности, технические сбои на этапе выполнения финансовых транзакций.

Веские основания для проверки задолженности по кредиту:

  • Нужно убедиться, что обязательства выполнены в полном объёме после внесения финального платёжа.
  • Необходимо узнать точную сумму задолженности после начисления пени, неустойки и штрафа вследствие возникновения просроченного платежа.
  • Заемщику требуется объяснение, почему после выполнения обязательств он получает сообщения и звонки из банка о непогашенном кредите.
  • Нужно узнать размер штрафа, если внесена неправильная или неполная плата по кредиту.
  • Обнаружен факт оформления кредита мошенниками.
  • Необходимо узнать точный размер задолженности после внесения изменений в договор, рефинансирования, пролонгации или консолидации кредитов.
  • Заемщик планирует подать жалобу на финансовую организацию, используя для обоснования своих требований сведения о погашении кредита.

Регулярный мониторинг сведений о платежных обязательства благоприятно сказывается на планировании бюджета и оформлении выгодных ссуд.

Своевременное получение информации о возникновении просроченной задолженности поможет плательщику снизить сопутствующие расходы, оперативно внеся необходимую сумму.

Ознакомиться с текущими обязательствам рекомендуется также в случае, если планируется оформление нового кредита.

Для получения информации по конкретному кредиту проще всего обратиться в организацию, с которой заключен договор. Финансовое учреждение обязано предоставить сведения касающиеся не только актуальной задолженности, но и выполненных ранее платежей. Если с получением данных через кредитора возникают трудности, придется воспользоваться альтернативными методами сбора информации.

Выяснить сумму долга можно следующими способами:

  1. В офисе, по горячей линии или на сайте кредитной организации.
  2. В личном кабинете через систему мобильного или интернет-банкинга.
  3. Через любой терминал самообслуживания или банкомат.
  4. С помощью обращения в бюро кредитных историй (БКИ).
  5. На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Для мониторинга расходных операций и получения регулярных выписок рекомендуется подключить SMS-рассылку, push-уведомления или оповещения по электронной почте. Если в целях сбора информации используются банкоматы сторонних организаций, посредник вправе требовать комиссию. На сайте ФССП появляются данные только о просроченным задолженностях на стадии исполнительного производства.

Обращение к кредитору

Быстро узнать актуальный размер ссудной задолженности можно в организации, которая предоставила кредит. Обратиться придется напрямую, предоставив паспортные данные и номер договора. Для этого можно посетить офис, воспользоваться банкоматом, позвонить на горячую линию или войти в личный кабинет.

Информация о задолженности обычно предоставляется банком на бесплатной основе. Исключением будут ситуации, когда в срочном порядке выдаются справки и выписки. В некоторых случаях оплачивается также подключение SMS-уведомлений. Впрочем, основания для обращения в банк указывать не обязательно.

Допускается два варианта развития событий:

  1. У заемщика нет задолженности перед кредитной организацией. Чтобы подтвердить факт отсутствия обязательств, можно попросить финансовое учреждение выдать соответствующую справку. Этот документ пригодится в случае возникновения споров, связанных с погашением задолженности. Хранить справку вместе с квитанциями об оплате нужно на протяжении трех лет.
  2. У заемщика имеется долг перед кредитной организацией. В таком случае рекомендуется узнать сумму задолженности, а также поинтересоваться, из каких платежей она состоит. Если заемщик стал жертвой мошенников, оформивших на его имя кредит, следует незамедлительно оповестить службу безопасности банка и правоохранительные органы.

Банки борются за каждого клиента, поэтому информация о задолженностях выдается без особых проблем. Если используется система онлайн-банкинга, данные будут доступны без дополнительных проверок.

При посещении офиса финансового учреждения придется предоставить паспорт. Сотрудники колл-центров обычно идентифицируют клиентов с помощью опроса.

Сведения предоставляются после ответа на секретный вопрос.

Проверка кредитной истории

Вариант с обращением в БКИ будет верным решением, если заемщик одновременно имеет несколько действующих задолженностей. Каждый гражданин дважды в год имеет право бесплатно проверить персональную кредитную историю на официальном сайте Банка России или портале Госуслуги.

Заемщику необходимо:

  1. Получить заново или узнать код субъекта кредитной истории (указывается в договоре и выдается банком).
  2. Узнать через подраздел ЦККИ на сайте ЦБ список БКИ, в которых находятся данные по кредитам.
  3. Получить сведения о задолженностях, обратившись прямиком в бюро, где хранится кредитная история.
  4. Собрать информацию об актуальных суммах кредитов и организациях, которым заемщик должен деньги.

Порядок обращения в БКИ предполагает предоставление паспортных данных. Поскольку информация может храниться в нескольких организациях, придется проанализировать полученные сведения.

Проверка на сайте ФССП

Проверка судебных решений имеет смысл при условии возникновения просроченных задолженностей, спровоцировавших принудительное взыскание. Если заемщик придерживается графика выплат, не допуская нарушений, информации о нем не попадает на сайт Федеральной службы судебных приставов.

Следующий алгоритм позволит быстро проверить информацию о задолженностях на портале ФССП:

  1. Зайти на сайт.
  2. Выбрать раздел «Узнай о своих долгах».
  3. Ввести ФИО заемщика в поле «Данные для поиска».
  4. Воспользоваться расширенным поиском.
  5. Нажать кнопку «Найти».

После подтверждения персональных данных появится таблица, содержащая сведения о текущих задолженностях. Чтобы ускорить процесс поиска, нужно указать дату рождения и регион, где проживает должник. В базе данных ФССП хранятся данные о задолженностях, по которым вынесено судебное решение и начато исполнительное производство.

Судебные приставы учитывают:

  • Просроченные штрафы ГИБДД.
  • Неоплаченные налоги.
  • Просроченные коммунальных платежи.
  • Неоплаченные алименты.

С помощью портала ФССП можно узнать:

  1. Просроченные задолженности постороннего человека.
  2. Проблемные задолженности по одной фамилии должника.
  3. Причину исполнительного производства.

После появления информации о задолженности судебные приставы приступят к процедуре взыскания. Сначала они спишут личные средства на открытых счетах в банках, а после перейдут к описи имеющегося у должника имущества. Чтобы этого избежать, нужно в ускоренном режиме выполнить обязательства перед кредитором.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Ввиду финансовой неграмотности некоторые заемщики сталкиваются с ощутимыми трудностями при получении сведений о состоянии кредитной задолженности. Во избежание возможных проблем следует изучить не только схемы, позволяющие собрать данные, но и дополнительные вопросы, которые влияют на порядок получения необходимой информации.

Как узнать чужую задолженность?

На сайте ФССП при условии судебного решения об исполнительном производстве либо при наличии доверенности от заемщика. Банки готовы предоставлять сведения о задолженностях поручителям.

Как узнать задолженность анонимно?

В случае кредитной карты и при наличии на руках реквизитов договора для получения информации о долге достаточно воспользоваться банкоматом, терминалом или личным кабинетом заемщика. Этот способ позволит также узнать задолженность другого человека.

Как узнать долги умершего человека?

Сведения доступны только наследникам, которые согласны погасить кредит. Банк попросит предоставить свидетельство о смерти и документ, подтверждающий наследование имущества.

Как бесплатно узнать задолженность?

В обслуживающем банке дистанционно или при посещении офиса. Если нужна сводка по нескольким займам, следует заказать отчет по кредитной истории, обратившись в БКИ. Дважды в год запрос рассматривается бесплатно. На сайте ФССП за получение доступа к данным платить не нужно.

Как избежать просроченных задолженностей?

Нарушение платежной дисциплины путем игнорирования графика выплат либо частичного невнесения регулярных взносов провоцирует значительные проблемы. Заемщику грозит начисление штрафов и принудительное взыскание в случае систематических просроченных платежей.

Просрочка по кредиту. Что делать?

  • В случае просроченных выплат по кредиту нельзя паниковать. Следует обратиться к кредитору с просьбой пересмотреть график платежей путем рефинансирования, пролонгации договора либо отсрочки.
  • Для погашения кредитов нельзя использовать заёмные деньги, взятые в других организациях.

    Это может привести к попаданию в «долговую яму». Проблемным заемщикам следует задуматься о рефинансировании.

  • Не рекомендуется скрываться от кредитора, игнорируя звонки и уведомления. О возникновении временных финансовых проблем следует предупредить организацию.

    Совместными усилиями удастся найти выход из сложившейся ситуации. Банки часто готовы идти навстречу благонадежным клиентам.

  • Следует периодически проверять кредитную историю, чтобы не оказаться жертвой мошенничества или технического сбоя.

    Желательно подключить оповещения на телефоне и по электронной почте.

Лучше всего не брать кредиты, но иногда это неизбежно. В таком случае надо придерживаться нескольких простых правил.

Грамотное погашение задолженности позволит постепенно избавиться от обязательств перед кредитором без риска наложения штрафных санкций и инициирования принудительного взыскания путем исполнительного производства.

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

До 3 первых платежей можно пропустить

Оформить

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Оформить

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
2, 3, 5, 7 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Оформить

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Времяпринятия решения

1 минута

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом?

Кредитная история является показателем благонадежности заемщика. Лучше её не портить, иначе получить кредит на выгодных условиях будет крайне сложно. Однако, бывает так, что кредитная история может быть испорчена, а человек даже не догадывается об этом…

Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu

Вопросы юристу
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: